viernes, 20 de febrero de 2009

Cambios en el cobro de las rentas previsionales

La ANSES pagará todo

A partir de las prestaciones correspondientes a marzo, los 152.566 beneficiarios que se habían jubilado o pensionado por el régimen de capitalización y cobraba parte de su ingreso mensual bajo la modalidad de una renta vitalicia a través de una aseguradora de retiro, volverán a percibir sus haberes de manera unificada. Hasta ahora venían percibiendo el beneficio en forma desdoblada, ya que la compañía de seguros de retiro depositaba el monto de la renta según el contrato vigente, y por el otro, la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) pone a disposición el dinero correspondiente a las obligaciones a cargo del Estado.
Con la reforma jubilatoria que eliminó el sistema de capitalización y de acuerdo a lo que dispone la resolución 87 de la ANSES, a partír del mes de marzo, será ese organismo quién dispondrá el pago de todo el haber en forma unificada a favor del beneficiario.
Este mecanismo no aplicará para los contratos de seguros de retiro que no contemplen ninguna prestación a cargo de los fondos públicos. En esos casos, los beneficiarios seguirán cobrando de igual forma que hasta ahora.

martes, 17 de febrero de 2009

La nueva ley de riesgos del trabajo

El Ministro de Trabajo confirmó que la modificación a esa norma será tratada en el Consejo Económico Social recientemente convocado por el Gobierno. El Gobierno tiene la intención de que el Congreso trate durante el mes de marzo la anunciada y prolongada reforma a la Ley de Riesgos del Trabajo, una norma duramente cuestionada por empresarios, trabajadores y aseguradoras de riesgos.
Tomada dijo que "se va a avanzar con la Ley de ART. He vuelto con una gran esperanza de que cada sector coopere y colabore con algunos puntos que aun hay diferencias. Lo importante es que contemos con una ley equilibrada y que le de certidumbre tanto a los empleadores como los trabajadores".
El propio ministro confió que el primer tema en que avanzará el Consejo Económico Social será la "a reforma de la ley de ART. Sin embargo, se sabe que son varias las cuestiones que dificultan que los sectores involucrados puedan arribar a un proyecto consensuado. La principal desavenencia pasa por la ratificación en el anteproyecto oficial del mecanismo conocido como "doble vía"; es decir la posibilidad que un trabajador pese a haber cobrado las indemnizaciones tarifadas acuda a la Justicia y demande al empleador en procura de obtener una "indemnización integral".
También genera desacuerdo la cobertura del accidente "in itinere", es decir aquél que se produce cuando el trabajador se desplaza del trabajo a su casa o viceversa. La posición de la Unión Industrial Argentina es que no corresponde que las empresas se hagan cargo de esa indemnización. Los trabajadores tienen la posición contraria.
Sin embargo, Tomada tiene la esperanza de que esos desacuerdos se desvanezcan al destacar que volvió "con una gran esperanza de que tanto empleadores, trabajadores como las ART cooperen y colaboren para terminar con los tres o cuatro puntos quedan con algunas diferencias". (Prevencion ART)

viernes, 13 de febrero de 2009

Pago de las costas del abogado de la aseguradora en liquidación

Un caso de hace algunos años, producto de una época que no quisiéramos que se repita (la del cierre frecuente de aseguradoras), pero que la realidad económica no exime que alguna vez ocurra de nuevo y, por eso, consideramos de interés para nuestros lectores, en especial los colegas productores asesores de seguros.
Un juicio de responsabilidad civil, un asegurado que es defendido por el letrado designado por la aseguradora y que, finalizado el pleito y habiendo sido revocada la autorización para operar de la misma, persigue el cobro de sus honorarios en contra del cliente. ¿ Qué dijo la Justicia ?
HECHOS: El asegurado que resultó condenado en un juicio, se opuso al reclamo de honorarios formulado por el letrado que fue designado por el asegurador para asistirlo y continuó actuando aun después de que al asegurador le fue revocada la autorización para operar. El juez de Primera Instancia rechazó la oposición del asegurado demandado. La Cámara revoca la sentencia y la admite.

- Es procedente la oposición formulada por el asegurado al pago de los honorarios reclamados por el letrado designado por la compañía aseguradora para representarlo en un juicio en el que se juzgó su responsabilidad civil -en el caso, cantinuó actuando luego de producida la revocación de la autorización al asegurador para funcionar como tal-, pues son oponibles al letrado las cláusulas de indemnidad del contrato de seguro que implican poner los emolumentos a cargo de la aseguradora.

CNCiv., Sala K, 13/08/2002 - "Quinteros, Alcira M. c/Transportes Los Constituyentes S.A."

Comentario: Inicialmente el caso había sido resuelto por la Sala C del Fuero, la cual confirmando el Fallo de primera instancia había rechazado los argumentos de la empresa demandada condenándola al pago de los honorarios del abogado de la aseguradora en liquidación (Belgrano Soc. Coop. Ltda. de Seguros). Presentado el correspondiente recurso ante la Corte Suprema de Justicia de la Nación, ésta lo acepta ordenando se revise el Fallo. Finalmente el caso recae en la Sala K que revoca la sentencia originaria y acepta la postura de oposición de la demandada, con costas en el orden causado.

Lo que pasó por Tiempo de Seguros

jueves, 12 de febrero de 2009

Marketing en tiempos de crisis.

Redefiniendo la estrategia:
La duración de la crisis es un interrogante para la mayoría de expertos, sin embargo, casi todos coinciden en que se plantea un cambio de modelo en la forma de entender el capitalismo y en nuestras vidas.
Por lo que respecta al mundo del marketing, creemos que esta es una buena oportunidad para centrar nuestros esfuerzos en ofrecer la mejor experiencia y el máximo valor a nuestros clientes.En definitiva, en la base del marketing bien entendido está la empatía, el principio de reciprocidad (*), que permite que las empresas adopten el punto de vista de sus clientes, sólo de esta forma seremos capaces de conseguir su confianza, un requisito indispensable para el éxito a largo plazo de nuestra organización.Si en épocas de crisis la rentabilidad es un aspecto esencial, no debemos olvidar que esta es consecuencia directa de las decisiones que sus clientes tomen en relación con su marca.No hay nada más importante para la salud financiera de su empresa a largo plazo que contar con una sólida base de clientes fieles.Las cinco ideas que se incluyen en este documento son sólo algunas recomendaciones que van en esta dirección. Deseamos que sean útiles para su negocio.

Introducción

“Probablemente ahora es un buen momento para replantearse cuál es el papel que el marketing debe desempeñar en nuestra organización tanto para afrontar la crisis, comopara salir reforzados después del ciclo negativo".

Tras una etapa de crecimiento económico sin precedentes, con el sector de la construcción ocupando el papel de actor principal, las empresas se enfrentan a un nuevo escenariomarcado por la crisis económica, y su incertidumbre en cuanto a su profundidad y duración.
En una cultura empresarial donde prima la consecución de resultados económicos a corto plazo, reducir la inversión en marketing se convierte en una solución rápida y simple. Sinduda recortar el presupuesto de marketing puede mejorar la cuenta de resultados a corto plazo, pero existe un riesgo evidente de debilitar nuestra imagen de marca y la relación con nuestros clientes, algo que repercutiría negativamente sobre la rentabilidad de la compañía, su crecimiento y su capacidad de competir.No podemos olvidar que en un contexto de exceso de oferta lograr que nuestra marca sea la preferida es un aspecto bastante más crítico y complejo que en épocas de bonanza económica. Repensar el marketingA través de este artículo queremos compartir con todos los profesionales algunos consejos que permitan reorientar el marketing, desde un enfoque más tradicional a uno más actual.En estos momentos la estrategia no debería quedarse sólo en reducir el presupuesto, sino en tratar de maximizar el rendimiento de nuestras inversiones en marketing a favor de los clientes y de nuestro propio negocio.Aunque el camino no es el más fácil, sin duda tiene muchas más garantías de éxito que seguir con la inercia del pasado.Decisiones del tipo “más de lo mismo, pero con menos recursos” se nos antoja del todo insuficiente para afrontar los retos del futuro en un mercado tan competitivo. Como dice Don Peppers y Martha Rogers en su reciente libro La Empresa en Movimiento: “la crisis del cortoplacismo, el origen de todos los problemas … la obsesión de las empresas por los resultados a corto plazo resulta enormemente destructiva”.
5 ideas para sacar el máximo rendimiento de sus inversiones en marketing
1 INVERTIR EN CONOCIMIENTO
A pesar de que el término “sociedad del conocimiento” se utilizó por primera vez en 1969, aún hoy son pocas las empresas que disponen de herramientas para profundizar en el conocimiento de sus clientes.
En la actualidad existen soluciones tecnológicas muy potentes y económicas que permiten capturar, interpretar y explotar toda la información derivada de la relación con los clientes,transformando dicha información en conocimiento orientado a la toma de decisiones que aporten más valor a los clientes y a nuestra organización.Así, disponer de un gestor de Bases de Datos donde se incluyan informaciones de nuestro público objetivo como por ejemplo: preferencias, hábitos de compra, servicios utilizados, canales de interacción o respuestas a campañas de marketing, permite al departamento de marketing el envío de mensajes, ofertas y propuestas más relevantes para cada cliente, que añaden valor a la relación y mejoran la eficacia de la comunicación.Consejo: Detecte quiénes son sus mejores clientes y aquellos con un mayor potencial de crecimiento, y centre sus esfuerzos de marketing en ellos.
MARKETING EN TIEMPOS DE CRISIS, REDEFINIENDO
Tener una BD en Excel o access de nuestros clientes (actuales, potenciales y prescriptores) ha quedado obsoleto frente a las soluciones tecnológicas web de última generación, hoy al alcance de cualquier empresa, independientemente de su tamaño.

2 CREATIVIDAD + INNOVACIÓN, CLAVES PARA DIFERENCIARSE
¿Qué publicidad recuerda en este momento? Casi con toda probabilidad no serán muchas y entre ellas, por motivos obvios, la de sus principales competidores. No hay un único motivo por el cual la publicidad pase tan desapercibida, pero entre estos está la falta de creatividad.
Tomar como referencia lo que otros hacen se ha convertido en una práctica común en el mundo del marketing, sin duda es una buen política para no correr riesgos, pero también para conseguir una escasa diferenciación respecto a sus competidores.Así, si la innovación y la creatividad se han convertido en los pilares de la competitividad en los países industrializados, al menos estos también deberían ser el motor del nuevo marketing de nuestra compañía. Consejo: Apueste por campañas innovadoras orientadas a reforzar el vínculo emotivo con su público objetivo y el compromiso de su organización con sus clientes. El modelo tradicional de la publicidad repetitiva y funcional alrededor del producto está cambiando hacía una publicidad que pone el acento en la creatividad y las emociones. Una publicidad capaz de reinvertarse, despertando la curiosidad y el interés de una audiencia saturada de la clásica publicidad.

3 TECNOLOGÍA SÍ, PERO NO A COSTA DE LA CALIDAD DEL SERVICIO AL CLIENTE
Las historias negativas en el servicio de atención al cliente son numerosas, todos sufrimos este tipo de experiencias desagradables. Resulta una paradoja que estando inmersos en una economía de servicios se cuide, por lo general, tan poco el servicio al cliente. La tecnología tiene que convertirse en una herramienta que permita mejorar el servicio y la atención a nuestros clientes, sin embargo muchas veces se pone el acento en reducir los costes de este servicio en lugar de invertir para mejorar la experiencia de nuestros clientes.No hay que olvidar que la falta de interés y atención tiene entre 3 y 5 veces más importancia en la pérdida de clientes que las propias características del producto. Consejo: Los pequeños detalles cuentan mucho. Así, un simple correo electrónico de respuesta agradeciendo la participación de un cliente en una campaña puede marcar la diferencia. Parece algo simple pero es muy poco habitual.Un estudio de Pew Trust informaba que el 94% de los encuestados, es decir prácticamente todo el mundo, había descrito como “muy frustante” la experiencia de llamar a una empresa y oír un a grabación en lugar de a un ser humano.

4 COLABORACIÓN, EN EL NÚCLEO DE LA ESTRATEGIA
Win-win se ha convertido en el nuevo estándar en el mundo de los negocios. También en el área de marketing las empresas están intensificando las campañas donde fabricante y canal de distribución van de la mano para poner en marcha proyectos dirigidos al cliente final. Si su mercado está formado por profesionales que utilizan su producto, es una opción ganadora posicionarse como un partner, con una propuesta de valor centrada en proporcionarle, de forma continuada, colaboración y apoyo en su labor profesional.Este tipo de clientes valora muy positivamente el acceso a información y documentación útil, la formación continuada, el asesoramiento, la presentación de novedades y el reconocimiento. En definitiva, una magnifica oportunidad para construir una relación de colaboración continuada en el tiempo, llena de sentido y contenidos.

5 FIDELIZAR, RENDIMIENTO DIRECTO AL CORAZÓN DE LA CUENTA DE RESULTADOS
La mayoría de los profesionales del área de la dirección general, comercial y de marketing son conscientes de la importancia que la lealtad de los clientes tiene para el éxito empresarial, llegando a ser un factor de vital importancia en tiempos de crisis. Pero a pesar de ello, durante los últimos años la inversión en marketing tradicional, más orientada a atraer que a fidelizar, ha sido muy superior a la del marketing relacional.En la actualidad, el objetivo central del marketing es fidelizar, es decir, capturar el valor del cliente a lo largo de toda su vida, tal como viene indicado por la actual definición de la American Maketing Association (AMA) Así, nuestros principales esfuerzos deben ir orientados a forjar una relación profunda y duradera con nuestros mejores clientes, basada en el beneficio mutuo. Sólo de esta forma podremos capturar el valor de estos clientes a lo largo de toda su vida, un valor que va directamente a nutrir nuestra cuenta de explotación.Consejo: Apueste por las políticas de fidelización. En un escenario como el actual, la frase “es entre siete y diez veces más caro conseguir un nuevo cliente que vender a un cliente existente” adquiere un mayor significado.
Resumen
Aquellas compañías que consigan reorientar su marketing con mayor éxito estarán, con toda probabilidad, en una mejor posición para afrontar los nuevos retos del futuro. Un éxito cuyas bases son las de contar con una sólida cartera de clientes basada en la confianza, el conocimiento mutuo y la satisfacción, factores que están ganando protagonismoen la carrera de la competitividad empresarial.Un nuevo enfoque determinado por el convencimiento de que la experiencia global que somos capaces de ofrecer a nuestros clientes implica la diferencia y el éxito de nuestra marca. Una experiencia que va mucho más allá de la simple transacción económica.De hecho, en un mundo marcado por la similitud de la oferta, la marca y cómo gestionamos la relación con nuestros clientes son de los pocos elementos diferenciadores.Fidelizar es mucho más que premiar a nuestros clientes en base al volumen de compras realizado, supone implicarse en una relación de forma voluntaria. Obviamente, no podemos dejar toda esta labor, únicamente, en manos de un catálogo de regalos.(*) La reciprocidad es una norma humana que se halla prácticamente en todas las sociedades que han sido analizadas. Así, si realiza una inversión para ofrecer un mejor servicio asus clientes, estos estarán más motivados para devolverle el favor con su lealtad.

Josep Mª Abella
Taller de Marketing Relacional, S.L.

viernes, 6 de febrero de 2009

Nuevamente ING se va de la Argentina

Ustedes ya conocen a estos "buenos muchachos", siempre regidos por su único Dios: la ganancia. Se fueron (sin que los echen) en el 2004; volvieron (sin que los llamen) en el 2006 y ahora parece que se van de nuevo.
Varios productores de vida los recuerdan con mucho "cariño", especialmente aquellos que confiaron en la primera llegada de ING, la ofrecieron a sus clientes -llevándola a ser la 2º aseguradora de vida individual del mercado- y además realizaron inversiones que se vieron afectadas por la súbita huída de la aseguradora, lo cual derivó en una ola de demandas millonarias contra ésta.
Esta semana, ING fue el foco de dos noticias, una a nivel internacional y la otra a nivel local.
En la primera de ellas, el Grupo anunció fuertes pérdidas en sus balances, lo que motivará recortes de puestos y el recorte/cancelación de gastos (como el auspicio al equipo Renault de Fórmula 1), en un comunicado a sus accionistas que incluye entre otros justificativos "la finalización de sus negocios de pensiones en la Argentina"

En la segunda, se conoció la venta de "Orígenes Retiro" a un empresario local.
A continuación, un resumen de ambas noticias:

Fuente: Tiempo de Seguros.

1 - ING despedirá a 7.000 trabajadores

El grupo financiero holandés estima que durante 2008 perdió mil millones de euros. Explicó que, entre otros motivos, la crisis está impulsada por la finalización de sus negocios de pensiones en Argentina. El grupo bancario y de seguros ING anunció hoy que suprimirá 7.000 empleos en todo el mundo y que estima pérdidas en 2008 de unos 1.000 millones de euros, cifra que está basada en resultados preliminares y datos sin auditar.
El grupo bancario explicó en un comunicado que la pérdida está impulsada por desinversiones, como su división de seguros en Taiwán, y por la finalización de sus negocios de pensiones en Argentina.
La empresa anunció además la dimisión de su actual consejero delegado, Michiel Tilmant, una decisión que tiene que ser aceptada el próximo 27 de abril por los accionistas.
El grupo bancario espera que la reducción de empleos anunciada reporte un ahorro de sus gastos de 1.000 millones de euros durante 2009 y un descenso estructural de aproximadamente 1.100 millones de euros a partir de 2010.
Además de suprimir puestos de trabajo, ING reducirá gastos de oficina, mercadotecnia, el programa de patrocinio en la Fórmula 1 y renegociará ciertos contratos en el sector informático.
(Fuente: Agencias)

2 - ING DEJA EL PAÍS POR SEGUNDA VEZ EN MENOS DE CUATRO AÑOS

Mindlin compra Orígenes y entra al negocio de seguros a lo grande - Se lleva una de las aseguradoras más grandes del mercado. Su principal negocio está en la gestión de rentas vitalicias. Se estima que habría pagado u$s 20 millones
El regreso de ING a la Argentina duró poco más que un suspiro. El grupo holandés habría concretado la venta Orígenes Retiro al empresario argentino Marcelo Mindlin, por lo que se habría desprendido así del último activo que le quedaba en el país, tras la estatización de la AFJP del grupo a fines del año pasado.
En rigor, según confiaron fuentes del mercado, el empresario argentino habría adquirido una de las aseguradoras de retiro más grandes del mercado a través de su fondo Dolphin, en un 50%, y en otro 50% a través de Credilogros, una compañía que forma parte del Grupo de Servicios y Transacciones, del cual también es uno de los accionistas mayoritarios. Por la empresa hasta entonces controlada por ING, Mindlin podría haber pagado entre u$s 20 millones y u$s 30 millones,s egún estimaciones de fuentes del sector.
Con un patrimonio de $ 203,9 millones y activos por más de $ 2.700 millones a junio de 2008, según el último balance publicado por la Superintendencia de Seguros, Orígenes Retiro se destaca como una de las compañías más grandes del sector, después de HSBC y de Met. Su negocio es la venta de seguros de retiro de ahorro voluntario, tanto para individuos como para empresas, pero por sobre todo, la gestión de rentas vitalicias. Mientras estuvo vigente el sistema de AFJP, a la hora de jubilarse, los individuos debían elegir entre cobrar un retiro programado (su dinero era administrado por la AFJP, la prestación dependía de la variación de la cuotaparte del fondo, y se iba agotando progresivamente) o por una renta vitalicia (el dinero pasaba a ser gestionado por la compañía de seguros del grupo y el pago de la prestación estaba garantizado de por vida, sólo se ajustaba por una tasa de interés). Orígenes Retiro tendría hoy más de 1.000 rentas vitalicias, lo que implica un volumen más que interesante de activos fijos bajo administración.
El ingreso al negocio de seguros por parte de Mindlin podría ir además aparejado con un proyecto que desde hace tiempo tiene en mente el responsable de Pampa Energía, que es el de ofrecer productos financieros a través de las facturas de luz que reciben todos los meses los más de 2,5 millones de usuarios de Edenor. Sería al menos con este objetivo que el empresario habría adquirido en 2007 el 45% del Grupo de Servicios y Transacciones. En ese entonces, la idea era poder llegar al público con créditos al consumo.

La intención estuvo

Para ING, la mayor compañía de servicios financieros de Holanda, la venta de Orígenes significa una segunda retirada de la Argentina en menos de cuatro años. El grupo había estado presente en el país como banco y como aseguradora hasta poco después de la crisis, en 2005, año en el que se desprendió de todas sus operaciones (el banco quedó en manos del Standard Bank y la cartera de seguros, de Zurich). Fue tan sólo en noviembre de 2007, hace poco más de un año, que el grupo volvió a apostar por el mercado local. ING compró todo el negocio previsional de Santander en la región, y junto con el paquete, se hizo cargo en la Argentina del Grupo Orígenes, que entonces administraba activos por u$s 6.500 millones. Por Orígenes, ING pagó u$s 280 millones.
Pero a fines de 2008, ING debió cederle su AFJP al Estado y ahora, mientras capea el temporal que azota al mundo, deja su último bastión en el país.

Fuente: El Cronista Comercial